读书--贫穷的本质:为何穷人不买保险却爱借高利贷

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读书--贫穷的本质:为何穷人不买保险却爱借高利贷

那为什么穷人不买保险呢?

一方面贫穷地区的保险机制非常不健全,之所以不健全的原因往往是因为这些贫穷地区的风险不可控,保险公司无法对投保人进行监督,而一些穷人买了保险之后往往也就不努力的工作了。总觉得反正有保险,也不需要储蓄了。甚至出现了骗保行为。

艺考即兴评述

比如当地一家保险公司出了一款牛险,就是为了防止人们的牛走丢,或者生病死亡失去了生产资料。

如果一位农民为自己的一头水牛投了保,怎样才能防止他谎称自己的水牛死了?

保险公司决定,要想索赔死去的动物,主人必须提供死牛的耳朵。结果繁荣了牛耳市场:任何死去的牛无论投保与否,耳朵都会被割掉并卖给那些投保牛险的人。这样一来,买过牛险的人既可以得到索赔,又保留着自己的牛。类似的骗保行为屡禁不绝,久而久之也就再也没有保险公司在这一区域服务了。

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除了当地没有合适的保险公司,另外穷人也不愿意买保险,因为如果出现了暴雨、干旱的年景,政府会伸出援手,印度一些地区争相向被认定为灾区。还有一个原因,就是穷人对保险的概念并不是很了解。其实书中描述的这些情况,在咱们国家前些年也时有发生,比如争着当贫困县,就可以得到扶贫的政策。

作者说,要破这个局,光靠私人保险公司是不够的,政府必须出来扮演官方角色,政府必须要补贴穷人的保险费用。也就是说,穷人付一小部分,政府付另外一部分,组合在一起成为保险公司的客户。这样才会让穷人得到一个比较全面的保障,他们才能慢慢的看到保险的效果。而政府也不用额外出很多费用,把每年用来救灾的钱,平摊下去,其实也就够了。相当于通过金融保险公司,平抑了风险波动。

艺考即兴评述

在贫穷的地方有很多摊贩,他们往往都是贷款做生意,当然他们的生意仅仅是路边的一个水果摊,这种小生意。早上起来去找批发商赊账拿货,然后卖一天,晚上回来把钱叫上,有的时候就连小推车都是赊账租来的。听到这里会觉得批发商很仁慈吗,可以让穷人们去空手套白狼。其实批发商要的利息很高,支付的利息每天4.69%。乍一看好像还行,早上借100元,晚上还104.69元。但是他们的小摊贩生意并不是每天都很好,一旦碰上连续几天生意不好,钱还不上,后果就不可想象。欠一个月就成了400元。如果欠款达一年,这个债务就已经上亿了。

那么问题来了,既然利息这个高,为什么穷人还一定要去借这个钱呢。答案跟保险公司基本一致,因为银行不愿意与穷人接触,穷人借钱的时候并没有什么东西可以抵押,另外违约率也很高。而且去银行贷款手续也很麻烦。一旦我们了解了这一点,很多事情已经一目了然。

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